Verificación de identidad y prevención de lavado de dinero
La identificación de usuarios forma parte de las medidas destinadas a prevenir delitos financieros. Antes de permitir determinadas operaciones, pueden solicitarse documentos que confirmen la identidad, la residencia y la titularidad de la cuenta. Mientras la información no sea suficiente, el acceso a servicios, pagos o retiros puede permanecer limitado.
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Situaciones que activan el KYC
El procedimiento completo se activa al superar un total acumulado de depósitos de 10.000 EUR, al pedir cualquier retiro o al detectar una operación sospechosa. El importe del retiro no elimina la obligación de verificar.
Niveles de debida diligencia
Existen tres niveles de control. SDD corresponde a casos de riesgo muy reducido; CDD es el procedimiento habitual de identificación del cliente; y EDD implica una revisión reforzada cuando el perfil, el volumen o las circunstancias requieren comprobaciones adicionales.
Documentos solicitados
La revisión requiere un documento de identidad emitido por una autoridad pública, una fotografía en vivo sosteniendo ese mismo documento y una prueba de residencia reciente. Cuando el documento tenga información en ambas caras, deben enviarse las dos.
Requisitos del documento de identidad
La prueba de identidad debe ser oficial, incluir fotografía y firma, y permanecer válida durante al menos tres meses desde su envío. El nombre debe ser idéntico al registrado y el usuario debe tener más de 18 años. Quedan excluidos los documentos procedentes de Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Verificación facial en vivo
La fotografía en vivo permite comparar al usuario con su documento. Deben ser visibles el rostro, la identificación y su número, y el archivo mostrado debe coincidir con el cargado anteriormente.
Comprobante de domicilio
El comprobante de domicilio debe ser reciente, con una antigüedad máxima de tres meses. Se acepta un extracto bancario o una factura de servicios, siempre que el nombre sea idéntico al registro y al documento de identidad.
Acceso limitado mientras se revisa la cuenta
La cuenta puede conservar funciones limitadas hasta que la documentación sea suficiente. Los pagos y retiros no se procesan necesariamente durante una revisión activa, y el acceso a productos puede quedar suspendido para proteger al usuario y a la plataforma.
Seguimiento de la actividad
La actividad se analiza durante toda la relación con el usuario. Un cambio de patrón, un importe inesperado o una nueva jurisdicción puede provocar una revisión y la actualización del expediente KYC.
Presentación correcta de los archivos
Las fotografías y copias deben tener resolución suficiente. No se aceptan imágenes borrosas, capturas parciales ni archivos en los que falten esquinas, fechas o datos esenciales.
Colaboración durante la verificación
La revisión requiere colaboración del titular. Si se solicita una nueva fotografía, una explicación o un documento actualizado, debe enviarse información completa y verificable.
Aprobación o rechazo de la verificación
Un rechazo debe documentarse en el sistema mediante un ticket que incluya la causa. El número de referencia se comunica al usuario. Tras validar correctamente todos los archivos, se levantan las restricciones aplicables.
Coincidencia entre datos y documentos
El nombre utilizado durante el registro debe aparecer de la misma forma en la identificación y en el comprobante de residencia. Una diferencia en la escritura, una fecha incompatible o un documento emitido a otra persona puede impedir la aprobación. En Caposino, la revisión continúa hasta que la información permita identificar al titular sin ambigüedad.
Comprobación mediante selfie
La verificación incluye una selfie en vivo en la que el titular sostiene el mismo documento presentado como prueba de identidad. El rostro, la fotografía y el número del documento deben verse con claridad antes de que la cuenta pueda recibir acceso completo.